Gelişmekte olan ekonomileri baştan çıkartan, Kenya gibi bazı ülkelerde GSMH’nin %15′ine oturan Mobil Para servisleri nasıl çalışlıyor?

Türkiye’de çalışmıyor, öncelikle onu belirteyim; çalışmalarımız sürüyor, nasıl bir model çıkacak henüz net değil. Bu aşamada size Afrika ve Asya’da çalışan modelleri sunacağız.
(daha fazla…)

Yazan:sarper.silaoglu

cMoney logo

Yazan:sarper.silaoglu

Facebook’ta bir uygulama yaptınız, çok güzel Facebook Credit’ler kazanıyorsunuz. Peki bunları gerçek hayatta nasıl kullanacaksınız?

Facebook Güney Doğu Asya’da internet ödeme şirketi MOL Global ile bir ortaklığa gidiyor. 500.000 noktada geçerli olan sistem indirim kartlarının kullanıldığı altyapı sunuyor.

Yakında hem Facebook kredileri burada kullanılabilecek, hem de burada yapılan alışverişler Facebook kredisi kazandıracak.

Yazan:sarper.silaoglu

POS terminalleri üreticileri, multimedya POS cihazlarıyla bankaların gözlerini boyaya dursun, multimedya telefonlar POS cihazları olmaya başladı bile.

Bir süre önce Twitter kurucusu yeni bir girişim olan Square‘i kurmuştu. Bu alanda ar-ge yapan Apriva, AT&T ile ortaklık kurarak, bireylerin telefonları ile kredi kartı tahsilatı yapabilmelerini sağlıyor.

Operatörler, girişimciler, bankalar, teknoloji şirketleri, 2015′te 633 milyar dolara* çıkması beklenen mobil ödemeden pay almak istiyorlar.

* Mobile Payments to Reach $633B by 2014 http://bit.ly/bBlw85

Yazan:sarper.silaoglu

Yazan:sarper.silaoglu

2004 yılında kurulan NFC-Forum, standartlar, iş planları, gelir akışları ve eko-sistem üzerinde çalışıyor. Önemli çıktıların yer aldığı NFC ile mobil temassız uygulamalarda, tüm paydaşlara fayda sağlanacağı kesin; faydanın maksimum olması için de geniş eko-sistem kurulması şart olarak rapor edildi, pilot uygulamalar ile kanıtlandı.

Bu bağlamda Fransa, 2008 yılında, bankalar, operatörler, belediye ve ulaşım şirketleri başta olmak üzere, bir araya gelip Fransa için ortak platform kurmuşlardı. Bugün bu ortaklığa merkezi idareyi de eklemişler.

Türkiye’nin de bir araya gelmesini umarken, kamu yönetiminden bu konuda öncülük etmesi konusunda bazı görüşmelerde bulundum. Başbakanlık, Ulaştırma Bakanlığı, DPT, BTK ve BDDK gibi kurumların bilgileri dahilinde, gelecekte hayatın çok içinde olacak ve fiziksel interneti (internet of things) sağlayacak bu konuda çalışmalar yapılması çok yerinde olacaktır.

Bu girişim, kurumların, standart dışı uygulamalar geliştirmesini, ara bağlantıları yapmadan öncülerin, tüketiciyi kendilerine bağlaması tehditini bertaraf edecektir. NFC standartlarında olmayan bazı yama çözümlerin de NFC gibi lanse edilmesinin de önüne geçip, halkın yanıltılması önlenebilir.

Kamu tarafında görüşmelerimiz sürüyor ve ilgiden memnun olduğumu belirtmek isterim. Kamu yönetimi payının netleşmesi sonrası, konuya dahil olacaklarını söyleyebiliriz. Fransızlar bunu sağlamış, sıra biz de…

http://www.nfctimes.com/news/french-minister-industry-confirms-support-nfc-cities

Yazan:sarper.silaoglu

Tavuk yumurta hikayesi başarılı olan hemen her servisin arkasında yatıyor. İlk faks makinesini alan kişi kime faks çekecekti misali…

Temassız ödemelerde yumurta temassız kartlar, tavuk ise temassız POS cihazları. Türkiye’de 2 milyon üzerinde temassız kart var. Bu oldukça yüksek bir rakam. Tüm kartların şimdiden %4,4′ü temassız destekliyor. Peki bu kadar yumurta nereden geliyor, tavuk nerede?
Temassız ödeme destekleyen POS sayısı 32.000. Bu kadar POS az mı, çok mu?

Bakalım:
Temassızda POS başına 62,5 kart düşüyor.
Tüm kredi kartlarında ise POS başına 25,5 kart düşüyor.
Temassız POS sayısı 80.000′e çıksaydı aynı orana yaklaşacaktı.

Analizi derinleştirip işlem adedi, işlem hacmi, ortalama işlem tutarlarına da bakabiliriz. Ama görünen noktada Temassız POS sayısının orantısızlığı göze çarpıyor.

Ingiltere’de 87.000 iş yerinde temassız POS cihazı var. Barclaycard’ın yatırımı olan bu cihazlar, bankayı bu alanda öne çıkartıyor.

Japonya’da ise 600.000 noktada temassız ödeme cihazları bulunuyor.
İşte bu rakam, Japonya’da hem temassız, hem de mobil temassız ödemeleri öncü yapıyor.

Benim değerlendirmem POS cihazlarının artması gerektiği yönünde. Stratejik noktalarda eski POS’ları Temassız POS’lar ile değiştirmek gerekiyor. Bu stratejik noktalar Migros ya da Carrefour değiller. Oralarda işlem ortalamaları yüksek.

Bir diğer stratejik genişleme yönü ise mikro ödemelerin yoğun olduğu alanlar: pazarlar, dolmuşlar gibi. Bankaların bu kesimleri, gerekiyorsa BDDK kısıtlamalarını revize edip kazanması gerek.

Yazan:sarper.silaoglu

Geçtiğimiz son iki hafta mikro ödemeler’den mikro finans konularına farklı kurumların çalışmalarını değerlendirdik. Sosyal girişimlerden, kar amaçlı işletmelere kadar, her bir grubun bu uygulamaları dikey iş olarak değerlendirdiğini söylemek gerek.

Mikro ödemelerin geleceği şüphesiz cep telefonları aracılığıyla yapılacak. Bu bağlamda sonra olarak Avea’nın Garanti ile yaptığı uygulamayı gördük. Cep telefonlarının daha etkileşimli, daha çok noktada (temassız ödeme noktası) geçebileceği yeni uygulamalar da bir yıl içinde hayatımıza girecekler. 10 yıl içinde de bugün hayalini kuramayacağımız ödeme yöntemleriyle çevrili olacağımızı söyleyebilirim.

Mikro Finans bildiğiniz gibi TISVA tarafından başarıyla uygulanmakta ve yıllık ortalama %40 büyüme hızı ile yükselişte. Bir grubun daha büyük hedefler ile mikrokredi dağıtmak üzere çalışmaya başladığını söylemek istiyorum. Geçtiğimiz günlerde birlikte çalışma yapmak için prensip kararı aldık. 2020 yılına gelindiğinde TÜrkiye’de 1.000.000 yoksul girişimcinin, mikrokredi uygulamaları almış olabileceğini ön görüyorum.

Dünyada değişmesi gereken çok şey var. Zira bir devir kapanırken, bir devir başlıyor. Bu geçiş sürecinde iyi iş yapmak isteyenlerin, ister bir kurumda olsun, isterse girişimci, ‘mikro’ düşünmesi gerekiyor.

Yazan:sarper.silaoglu

Mobil Para, gelişmekte olan ülkelerde, en hızlı büyüyen ‘mobil finansal servisler’in başında geliyor. Mikro Finans Kuruluşlarının, yoksullara ilettiği bankacılık hizmetleri Şube, ATM, POS ve Internet ağı olmaksınız sürdürülmekte. Bu kanalların yoksul kesimde ve kırsalda var olmayışı, ancak Mobil Cihaz penetrasyonunun %50’nin üzerinde olması, Cep telefon ile finansal servislerin önünü açmakta ve yüksek kullanıcı adaptasyonu ile yoğun kullanım sağlamakta.
Kenyada ve Filipinlerde mikro finans kuruluşları tarafından ilk olarak kullanılan ve bugün, Orta ve Güney Afrika, Asya ve Güney Amerika’nın gelişmekte olan ülkelerinde hızlıca büyümekte olan bir sektör halini almıştır. Sadece Kenya’da, M-Pesa servislerinin 6,5 milyon aktik abonesi günde 2,5 milyon para transferi gerçekleştirmektedir.
Ülkemizde Mikro Finans, yeni geliştmek olan sektördür. Türkiye İsrafı Önleme Vakfının, Grameen Trust ile yürüttüğü Türkiye Grameen Mikrokredi Programı (TGMP) kurulduğu günden bu güne, kısa süre içinde 32 ilde, 53 şubesi ile 33.000 mikrokredi üyesine, 181 personeli ile Finansal hizmetler sunmaktadır.
Mikrokredi’nin, gerekli hacmi sağladığında kar eden bir iş olduğu Nobel Ödüllü Profesör Muhammed Yunus ve kurduğu Grameen Bankası tarafından ispatlanmasıyle, tüm dünyada 150 milyona yakın mikrokredi üyesine ulaşmıştır. M—Pesa ile, Mobil Para servislerinin de yoksul girişimci mikrokredi üyeleri tarafından yoğun kullanıldığı görülmüş ve büyük kullanıcı adetleri ve sık kullanım oranları ile operatörler için kar getiren bir iş alanı halini almıştır.
Bugün Türkiye’de başarıyla yürütülen Mikrokredi uygulaması, üyelerin kullandığı Dummy kartlar ve Mikrokredi çalışanlarının kullandığı GPRS POS terminalleri ile yürütülmektedir. Gelinen noktada, POS’ların çok yünlü etkileşim kuramaması, taşıma ve şarj sorunları ve sarf malzemesi masrafları ile yenilenmesi düşünülmektedir. Diğer taraftan dummy kart sahibi mikrogirişimci kadınlar, finasal işlemlerini kendi kendilerine yapabilmeleri ve işlem yapma maliyetlerini düşürülmesi adına etkileşimli Mobil Para servislerine geçilmesi gündeme gelmiştir. Yoksul mikro girişimci kadınların mobil finansal servisler dışında, mobil eğitim, mobil sağlık ve mobil devlet uygulamaları ile yaşam kalitelerinin arttırılması ve katma değer olarak yansıyabilecektir.
Bu proje, Türkiye Grameen Mikrokredi Programının, üyelerine cep telefonlarından Mobil Para uygulamaları sunması üzerinedir.

Yazan:sarper.silaoglu

7 Mayıs 2010 Cuma, Ankara mDevlet Konferansında Mobil Temassız Ödemeleri ele alacağız. 2009′da aynı konferansta Mobil Para sunumunda ödeme araçlarının iş yerleri ve tüketiciler icin önemini sunmuştuk. Toplantıda Prof. Aziz Akgül de Mikrokredi uygulamasini tanıtmiş, dar gelirli kesim için sunulan finansal servislerin pozitif etkilerini gözler önüne sermişti.

Bu sene, temassız ödemelerin Türkiye’deki öncü isimleriyle vaka analizleri, iş planlari ve Türkiye için uygun modelleri tartışacağız. Ekonominin bankalılaşması, finans sektörünün şeffaflığı, seffaflığın kalkınmadaki rolü yadsınamaz.

Mobil temassız odemeler ile nakit ve bozuk paranın olmadığı bir toplum olma yolunda kilit adımlar atılabilecektir.

Yazan:sarper.silaoglu